Profesionales que deseen poner al día sus conocimientos técnicos en el área de la banca y el asesoramiento financiero, así como a gestores de instituciones de inversión colectiva y sociedades que demanden formación para la gestión de patrimonios y el asesoramiento financiero y de inversiones.
También va dirigido a aquellos alumnos que quieran desarrollar su carrera en el sector bancario.
Presentación y objetivos:
Adquirir un elevado nivel de conocimientos teórico-prácticos del sector financiero y bancario español, así como de todos los servicios y productos que las entidades bancarias ofrecen a sus clientes. Asimismo, la adquisición de un detallado conocimiento de los mercados financieros, con el fin de poder asesorar de los distintos productos que estos ofrecen, tanto para la inversión como para la financiación.
Aquellos alumnos que no provengan del grado o licenciatura en Administración y Dirección de Empresas, Ciencias Económicas y Empresariales o diplomatura en Ciencias Empresariales, tendrán que realizar un complemento formativo de “Macroeconomía y coyuntura económica” y “Entorno Financiero”..
Análisis y gestión de recursos financieros.
- La aplicación matemática-financiera en la toma de decisiones empresariales, como es el estudio de sustituciones de cobros/pagos por otros productos, sustitución de calendario de pagos y cobros, comparación financiero-fiscal de distintos productos, bien de inversión o de financiación. Formulación de propuestas en caso de licitaciones.
- Estudio y elección de distintas fuentes de financiación.
- Planificación estratégica de la gestión de las distintas financiaciones a corto plazo, en función de los distintos cobros y pagos, con la finalidad de elección de aquellos productos que mejor se adecuen a las necesidades de liquidez que requiera la empresa al menor coste posible.
- Estudio comparativo financiero-fiscal de la financiación para la adquisición de elementos de inversión.
- Estimación de tipos reales de interés manejando información de los mercados financieros, a partir de la cual el alumno pueda elaborar su propia curva de tipos para la estimación de tipos futuros.
- Estudio detallado de los principales elementos que conforman el corporate finance de una entidad bancaria, como son la valoración de empresas, emisiones de deuda y titulizaciones, así como reestructuración y refinanciación de deuda.
Análisis y diseños de inversión en mercados financieros.
- Análisis de las características de los activos y mercados financieros. Estructura y funcionamiento del sistema financiero español.
- Análisis de las principales variables de coyuntura económica, valoración e interpretación como punto de partida para la toma de decisiones de inversión y como herramientas para la gestión: tipos de interés, tipos de cambio, mercado de trabajo, indicadores adelantados, etc.
- Análisis del mercado del dinero tanto en su vertiente de instrumentación de la política monetaria como del mercado interbancario.
- Estudio en profundidad del mercado de renta fija pública en España y los principales activos del tesoro.
- Análisis en profundidad del la renta fija privada y el mercado AIAF.
- Estudio en profundidad del mercado español de renta variable, haciendo especial hincapié en el Sistema de Interconexión Bursátil Español (SIBE)
- Estudio de la operativa bursátil tanto en operaciones de crédito como al contado.
- Análisis de las principales operaciones bursátiles como son las ofertas públicas de venta y de suscripciones (OPV y OPS), ampliaciones y reducciones de capital, splits y ofertas públicas de adquisición (OPA).
- Estudio del análisis bursátil aplicado a la toma de decisiones de inversión: principales herramientas y
Estudio del mercado de divisas, analizando tanto operaciones de contado como a plazo, y analizando la teoría de la paridad de los tipos. El estudio es complementado con la gestión del tipo de cambio y los instrumentos para llevar a cabo dicha gestión.
- Análisis detallado de los instrumentos financieros derivados y los mercados en los que estos se negocian, tanto mercados organizados como no organizados u OTC (over the counter).
- Análisis de las características y las estrategias de inversión en las que se emplean los futuros y opciones financieras, los FRA o acuerdos a plazo sobre tipo de interés, los contratos de permuta financiera o swaps, tanto de tipos de interés como de divisas y, finalmente, los productos estructurados, o combinaciones de derivados entre sí, o de derivados con productos de contado o no derivados.
Ahorro-inversión de particulares, análisis y selección de inversiones.
- Análisis de la estructura y rentabilidad de las distintas clases de depósitos, eurodepósitos y cuentas bancarias.
- Estudio pormenorizado de las instituciones de inversión colectiva ofreciendo un conocimiento detallado y en profundidad tanto de los sistemas tradicionales de estas figuras como de las figuras aparecidas en los últimos años (Hedge Fund).
- Estudio de las distintas topologías de fondos de inversión y su adecuación a cualquier perfil de inversión desde los más arriesgados a los más conservadores.
- Estudio de las SICAV como forma de inversión, así como su funcionamiento y regulación.
- Estudio de las herramientas para analizar y gestionar cartera de renta fija, y de cómo obtener la máxima rentabilidad en la cartera de acciones con el mínimo riesgo, es decir, obtener el mejor binomio rentabilidad-riesgo.
- Estudio de los seguros como elementos fundamentales del sistema financiero, conocer sus características, así como los tipos de seguros existentes.
- Estudio de los planes de pensiones de otros productos de ahorro previsión, PPA, PIA, etc.
Análisis y gestión de los riesgos de las inversiones crediticias.
- Estudio del concepto de riesgo y análisis del mismo. Determinación de los distintos tipos de riesgo.
- Organización de la unidad de riesgos en entidades financieras.
- Analisis de la función de riesgos en un banco.
. La oficina bancaria en la gestión del riesgo.
. Inversión.
. Capacidad de pago y solvencia.
. Referencia al sistema de scoring.
. Factores determinantes en el nivel de riesgo.
- Analisis de los distintos tipos de procedimientos judiciales.
. Procedimiento ejecutivo.
. Procedimiento declarativo.
- Estudio de los ditintos tipos de información a analizar según el tipo de cliente.
- Estudio pormenorizado de los distintos tipos de clientes.
. Particulares: asalariados y autónomos.
. Empresas y pymes.
. Información a solicitar y su interpretación: información interna y externa.
- Valoración del cliente: seguimiento del riesgo.
- Análisis del riesgo en empresas a traves de los siguientes elementos e informes:
. Visita, información interna y externa, análisis del entorno, información de registros oficiales. Análisis de la información obtenida.
. Contenido de las cuentas anuales.
. Análisis de los estados contables. Ratios.
. Informe de los auditores de cuentas.
. El cash-flow. El fondo de maniobra. El periodo medio de maduración.
. El estado de origen y aplicación de fondos.
. Aspectos cualitativos de la empresa.
. Seguimiento del riesgo de empresas: parámetros utilizados.
. Señales de alerta.
. Cancelación de operaciones de riesgo.
. Operaciones en situación irregular.
. Modelo de análisis de rentabilidad de un cliente.
Productos de activo bancario.
- Estudio de los créditos bancarios a particulares, análisis de sus tasas efectivas, así como de sus características financieras y jurídicas.
- Estudio de los préstamos comerciales a particulares, análisis de sus tasas efectivas, así como de sus características financieras y jurídicas.
- Estudio de los préstamos hipotecarios, análisis de las tasaciones y figuras jurídicas de la subrogación y novaciones hipotecarias.
- Estudio de los productos de activo bancario de empresa, descuento bancario, pólizas de crédito y anticipos de crédito. Estudio de sus características y rentabilidades.
- Estudio comparativo financiero-fiscal de la financiación para la adquisición de elementos de inversión. Comparación entre el leasing-renting.
- Estudio de los principales productos de financiación del circulante a la empresa como son el factoring y confirming. Características y funcionamiento.
Organización de las entidades de crédito y control de la gestión bancaria.
- Organizaciones bancarias y segmentación bancaria.
- Canales de distribución.
- Control de gestión de clientes y de productos.
- Estudio de la rentabilidad obtenida por la entidad financiera tanto por cliente como por producto.
- Estudio de los servicios generales de la banca, servicios de tesorería y servicios financieros.
- Analisis de las principales estrategias comerciales y de marketing bancario tanto en banca comercial, como privada o de inversión.
Medios de pago y cobro nacionales e internacionales.
- Conocimiento de los distintos medios de cobro al contado. Cheque, cheque bancario, giros, transferencias, tarjetas.
- Estudios de los distintos tipos de medios de cobro aplazado, pagarés, recibos, domiciliaciones, letras de cambio. Estudio en profundidad de la regulación específica.
- Conocimiento y operativa de los medios de pago y cobro internacionales.
- Conocimiento de los mercados internacionales.
- Financiar operaciones en los mercados internacionales.
- Estudio de la incidencia de los Incoterms en la selección de la financiación de operaciones internacionales.
- Entender el funcionamiento de la cláusula de conforming, créditos documentarios y cláusulas de confirmación.
Fiscalidad de productos y servicios bancarios.
- Estudio del régimen fiscal de las cuentas corrientes, depósitos bancarios e imposiciones a plazo.
- Análisis en profundidad del régimen fiscal de las inversiones en valores de renta fija o valores representativos de deuda, así como el régimen fiscal de las inversiones en valores de renta variable o valores representativos de capital.
- Estudio de la fiscalidad de las instituciones de inversión colectiva.
- Estudio de la fiscalidad de los seguros de vida y planes individuales de ahorro sistemático como elemento fundamental del estudio de la rentabilidad de los mismos.
- Estudio de la fiscalidad de los planes de pensiones y planes de previsión asegurados.
- Análisis de la fiscalidad de las inversiones en derivados e instrumentos financieros híbridos.
- Estudio de otras cuestiones de interés en el marco de la banca privada. Hipoteca inversa. ISD. Cambios de residencia entre comunidades autónomas. Aspectos de fiscalidad internacional.
Práctica jurídica mercantil, bancaria y financiera.
- Estudio de la estructura y funciones del Banco Central Europeo y sistema de bancos centrales.
•Estudios del la normativa específica relativa al ejercicio de la actividad bancaria: requisitos y autorizaciones.
- Estudio de legislación mercantil específica de la actividad bancaria.
- Análisis y estudio de los distintos contratos de los productos y operaciones bancarias.
- Análisis de la Directiva MIFiD.
- Estudio de los distintos acuerdos de Basilea y sus repercusiones en las entidades financieras.
- Supervisores financieros: Banco de España y CNMV.
- Estudios de la regulación sobre blanqueo de capitales.
- Estudio de las implicaciones de la regulación relativa a la protección de datos de carácter personal en el ámbito bancario.
Informática aplicada a la asesoría financiera.
- Las tecnologías de la información y la comunicación.
- Las aulas virtuales de la UDIMA.
- Técnicas y dinámicas para la planificación y la organización.
- Estudio de las herramientas del tratamiento de la información y la comunicación digital.
- Estudio de las herramientas del tratamiento de los datos de la información digital.
- Estudio de las herramientas de presentaciones digitales.
Desarrollo directivo en el sector financiero.
- Inteligencia emocional.
- Gestión del tiempo.
- Organización de reuniones.
- Presentaciones: hablar en público.
- Técnicas de negociación.
- Deontología del directivo.
- Liderazgo/Motivación.
- Trabajo en equipo.
- Responsabilidad social empresarial que la sociedad exige a las organizaciones financieras actuales.
Trabajo Fin de Máster
Al finalizar la formación se realizará el Trabajo Fin de Máster , que pretende que los alumnos profundicen y asienten los conocimientos adquiridos. Este Trabajo Fin de Máster consistirá en resolver por grupos un caso práctico global y defenderlo ante un Tribunal.
Titulación oficial
Los alumnos que cumplan los requisitos de la UDIMA obtendrán el título de Máster Universitario en Banca y Asesoría Financiera, además del título de Máster Profesional expedido por el CEF.
Requisitos UDIMA: Poseer un título de licenciado, diplomado universitario o equivalente.
